マイホーム計画時に、押さえておきたいお金のお話です!

「マイホーム購入とFPの関係とは?」

「マイホーム購入とFPの関係とは?」

■「マイホーム購入とファイナンシャルプランナー(FP)の関係とは?」


ファイナンシャルプランナー(FP)の田村です(*^^)v。

おはようございます。

淡路島は、今日は曇り。

こんな朝は、定番のコチラでスタート!!。

今月の豆は、「ケニア」です。


ケニア


もちろん、コチラのお店のスペシャリティーコーヒー。

オフィス常設のお菓子、「Kit Kat」と一緒にいただきます!(^^)!。


コーヒー


では、本日のテーマです。

「マイホーム購入とファイナンシャルプランナー(FP)の関係とは?」です。

先日、お付き合いのあるハウスメーカーの営業マンさんとお話しておりました。

すると、その営業マンは、少し悩んでいるようでした。

お客様に、ファイナンシャルプランナー(FP)との相談を勧める際に、なかなか話に乗ってもらえない、そうです。

聞けば、お客様は、「(どうせ)保険の営業でしょう?」という感じで、取り合ってもらえないそうです。


もったいないお話ですねぇ~。

今、大手のハウスメーカーは、ほとんど、自社でライフプランの診断ソフトを持っています。

そして、営業マンの中でも、ファイナンシャルプランナー(FP)の資格を持っている人は多い。

つまり、わざわざ、外部のファイナンシャルプランナー(FP)に、たのむ必要って無いんですね。

事実、営業マンの中には、自分でお客様のライフプラン診断をしている人もいます。

にもかかわらず、私に依頼してくれる営業マンは、います。

それは、なぜか?

それは、中立な立場で、お客様のライフプランを診断して欲しい、との想いから。

(他にも、他人に頼んだ方が、自分の時間が取れる、とか、専門家に任せた方がいい、という営業マンさんもいますが・・・)

ただ、営業マンが、ライフプラン診断をすれば、どうしても家の「契約」が前提になってくる。

つまり、本来、住宅ローンを借り入れるのが好ましくない状況でも、ゴーサインを出してしまったりする。

また、通常の営業ではなかなか聞くことができない、個人情報(年収や予算、自己資金等)の取得、が目的になってしまっているケースも多い。


ですが、自社で看板を掲げてやっているファイナンシャルプランナー(FP)は、そういう訳には行きません。

診断結果には、責任があります。

なので、ハウスメーカーからの依頼でも、はっきり言います。

マイホームの計画が、難しいケースでは、「今は、やめておいた方がいい」と・・・。

そして、勿論、お聞きした個人情報を、ハウスメーカーさんに伝えたりすることはありません(FP倫理規定違反です)。

もちろん、依頼される以上、そのハウスメーカーで、家を建てて欲しい、との想いはあります。

ですが、それと診断結果は、別ですし、選択されるのはお客様。

また、ご相談の中で、お客様から、保険の見直しを依頼されることもあります。

ですが、それは、あくまでも、お客様から依頼があった場合のみ。

頼まれてもいないのに、こちらから、保険プランを作ったりすることはありません。


あっ、あと、確かに、誰に依頼するかは、見極めないといけません(^_^;)。

生命保険会社所属のFPさんに依頼すると、やはり生命保険の「契約」が前提になってしまう。

なので、お客様のいう通り、保険の営業になってしまうことも多い。


ここで、見極めのポイントは、2つ

ひとつは、ファイナンシャルプランナー(FP)が、ライフプラン相談等に料金を設定しているかどうか?

これで、住宅や保険の契約・営業が前提になっているのかどうか、が分かります。

ハウスメーカーの営業マンで、料金を取っている人は見たことありません。

当たり前ですよね~。

また、生命保険会社所属のファイナンシャルプランナー(FP)さんも、生命保険の契約でのみ、収入が発生します。

なので、注意が必要。

2つ目は、そのファイナンシャルプランナー(FP)が、独自のセミナーや相談会をやっているかどうか?

つまり、住宅や保険の契約・営業に頼らない収益構造ができているかどうか?

そのひとつの目安になると思います。


という繋がりからではありませんが、オフィスオリジナルセミナーの告知です(*^^)v。


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