マイホーム計画時に、押さえておきたいお金のお話です!

マイホーム計画ありのお客様に学資保険はお勧めしていません

マイホーム計画ありのお客様に学資保険はお勧めしていません

ファイナンシャルプランナーの田村です(*^^)v。

今日は、このブログでも何回もお話していることです。

ですが、重要なのでもう一度言いますね。


マイホームを計画されているお客様に学資保険はお勧めしていません。


理由は、学資保険で教育費を準備するよりも、もっと重要なことがあるからです。


ただ、そうは言っても日本は保険大国。

子供の誕生 = 学資保険への加入

みたいなところありますよね。


ご多分にもれず、ご相談のお客様、皆さん、学資保険に加入しています。


保険

か○ぽ生命さん、J○さんのこども共済、ソ○ー生命さんの学資保険などなど。

それ以外にも、低解約返○金型終身保険や、ド○建保険、変○保険など。

名前は、違っても、目的が教育資金の積立の、「保険」。


なんで、こうなるんでしょうね(^_^;)。


理由は、カンタンなんです。


こども誕生時に、ご相談したのが保険の営業マンさんだからです。


お客様:「こどもが産まれたので、学資保険で、何かおトクなものありますか?」

営業マン:「ありますよ、返戻率120%超のこの保険なんてどうですか?」

お客様:「それ、貯金するよりいいわね~。じゃあ、それにするわ」


こんな感じでしょうか?。

もちろん、こんなに簡単ではないと思います。

ですが、似たような感じではないでしょうか?。


保険の営業マンさんに相談する限り、その解決策の選択肢は、自社の取扱保険商品の中。

当たり前ですよね。

でないと、収入になりませんから・・・(^_^;)。

営業マン:「それだったら、よその○○銀行の○○という金融商品がいいですよ」

とは、残念ながら、なかなかならない(+_+)。


そしてお客様が気にするのは、返戻率。

いかに返戻率のよい(学資)保険に加入するか?、です。


どうしてこうなるんでしょうね?。


多くの場合、そもそもの目的が間違っています。

「学資保険に加入する」のは、目的ではありません。

目的は、あくまでも「教育資金の準備」です。

そして、「教育資金の準備」方法の選択肢の中、学資保険等の保険はベストではない。

これは、価値観の問題ではありませんよ。

お金の、道具としての使い方の問題です。


教育費を(学資)保険で準備すること。

それは、とんかちでくぎを打つ時に、一生懸命、柄の部分で叩いているようなもの。

なかなかくぎは入っていきません。

つまり、道具の使い方を間違っています。


きちんとした使い方をすればいいのになぁ~と常々思っています。


まぁ、金融商品の販売が目的だと、そうも言いにくいんでしょうけど・・・(^_^;)。






こんなお話をすると、「それやったら、なにがベストなんよ」と言われます。


それは、もちろんそうですよね。

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怒涛の週末と、月曜日が終了(^_^;)。

ようやく少し息が付けます。

明日は、少しだけゆっくり仕事ができそうです(^^)。

今週も楽しんで行きましょうね~。

感謝です(*^^)v。






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